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2019年03月12日 来源:

高息P2P资金投向成谜 中宝投资被立案调查

一纸涉嫌经济犯罪被停业整顿的公告,令国内P2P络信贷的老牌企业浙江省衢州市中宝投资有限公司(下称中宝投资)陷入困局。

3月14日下午,这家企业经营的P2P贷平台中宝投资忽然发布公告称,中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,站业务暂停运作,后续消息待发布。

一家P2P贷公司人士透露,中宝投资所涉嫌的经济犯罪,可能是这家机构以P2P产品名义募资,却挪用投资人资金投向自己的房地产囤地项目,因而被个别投资者发现报案,才被当地公安机构立案调查。

但当地公安机构人士透露,由于案件调查侦破工作尚未完成,暂时不能透露中宝投资涉嫌经济犯罪的细节。

不过,21世纪经济报道以投资者身份登录中宝投资站平台发现,这个P2P平台的借款人资料与借款用途并不完备,其资金划转方式也多以线下汇款为主,缺乏第三方支付平台转账监管措施。

值得注意的是,中保投资经营三年来,注册资本100万元,累积的借款人仅有47人,投资人约1500人,却实现了超过45.39亿元的P2P借贷总额。

据贷天眼数据显示,截至2014年3月13日,中宝投资有效待收投资本金达4.69亿元,待收投资人数1068人。

不排除其中涉嫌某些经济犯罪的行为。上述P2P机构人士透露,长期以来,中宝投资一直显得神秘低调,此前有P2P机构想去调研,大都遭拒绝。

神秘的借款人

据中宝投资显示,中宝投资平台借款标的分为推荐标和抵押标两类,前者根据平台的借款记录由平台发放信用额度,借款人可在信用额度之内随意发标并累积信用;如果要提升额度,则可提供额外抵押,在抵押额度内发放抵押标。

21世纪经济报道调查发现,无论信用标还是抵押标,借款人的基本资料都相当匮乏,信用标的借款人信息几乎为零。

值得注意的是,推荐标的借款人基本来自于两个固定的ID,且他们借款较为随意,有时仅在站发布清晨来点气氛呗、请大家参加明晚的活动等信息,就开始发标募集资金。

据一位中宝投资的投资者透露,这两个固定ID经常会截标。

所谓截标,就是在借款人发标金额募集不满的情况下,自己投标,帮助标的成交的情况。

多数投资者也不知道这两个固定ID募集资金的具体用途。上述P2P机构人士透露,他曾听说这家机构实际经营者与借款人有一定关联,可能涉嫌挪用投资人资金投向自己的房地产囤地项目。这可能也是令中宝投资终被当地警方立案调查的原因之一。

但上述说法未得到警方的确认。

值得注意的是,中宝投资名曰P2P贷平台,但平均交易额却是贷行业的大手笔。据P2P门户贷天眼数据显示,中宝投资平均每个标的交易金额约为82万余元,其中投资额排名前十的大户占总投资额的34%,占待收金额的40%,上述两个固定ID的借款数额分别达到17亿和15亿元。

此外,21世纪经济报道还发现,平台同一借款人在相隔较短时间内连续发标款的利息波动相当剧烈。

这也不符合P2P信贷行业的正常规律。一位P2P平台的董事告诉,通常P2P借款人短期借款的利率是一个固定值。

蹊跷的高利率

除借款人的神秘外,更令众多P2P机构人士难以理解的是,中宝投资的P2P产品利率远高于行业平均水平。中宝投资显示的产品平均利率为19.71%,但事实上还会有不少额外的名目。

21世纪经济报道通过调查发现,中宝投资发布的P2P产品除了设定借贷利率,还特别约定0..5%不等的额外奖励,这笔奖励在投资者投标后迅速返还。

一位知情人士透露,中宝投资还存在不少提前还款现象,但借款人提前还款时,仍会按到期兑付,进一步推高实际利率。但他搞不明白借款人高息提前兑付的理由,这些投会涨到一百甚至几百资资金究竟投向哪些项目产生超高收益。

21世纪经济报道以投资者身份登录中宝投资平台发现,中宝投资经常发布他发现一种名为增值标的推荐标。这种标的名义利率只有1%,并明确注明新人勿投。

据其官解释,增值标为项目投资,时间个月,预期收益率20%左右。投标金额要求1万或者1万的倍数,根据行情在每个季度发一次标,到期还款后继续发一次季度标,投资人如按照原金额继续投标则根据本金实际投资时间结算收益,享受额外分红;原投资者因故未再续投者,按月息2%线下结算,不享受额外分红。

上述投资者介绍说,这款增值标分为天标、月标和季标。天标和月标据说是中宝投资和银行的业务合作项目。月标以一月为期限,到期还本付息。天标以天为单位,一般以15天为期限,到期还本付息。季度增值标则是由中宝投资法定代表人周辉发起,只针对中宝投资VIP投资者参与,用于投资钻石经销的合伙型投资产品。

据官介绍,投资者购买一份季度增值标,若该产品3个月后的投资回报仅有5%,中宝投资除了归还产品本息,还会向投标人额外分红6%;若这款产品同期投资回报达到18%,投标人除得到6%固定分红,还有超额利润12%(即18%产品回报-6%固定分红)的一半作为额外分红,即投标人3个月的整体收益达到12%;以此类推,若该产品6个月后的投资回报达到22%,投标人除了收到12%的固定分红,还有超额利润(22%-12%)的一半作为额外分红,相当于6个月收益17%。

这是一个保本但收益不固定的交易模式,在的采访中发现很多投资人都说不清楚这个模式,只知道期限越长分红越多。

这实质是鼓励投资人长期投资的激励做法。一位P2P从业人员向透露。但他同样搞不明白,中宝投资是通过哪些资本运作与项目投资,产生如此高的短期回报,不排除其中存在借新还旧的可能。

令人颇为意外的是,在中宝投资被衢州警方立案调查停业整顿前,这家运作神秘低调的P2P站似乎尚未出现兑付违约状况。

了解到,这两天中宝投资即便停业整顿,但部分投资者的投资款依然到账,只是因为警方立案调查,还不能取现。

事实上,并不是每个投资者都可以参与中宝投资P2P业务投资。上述投资者称,中宝投资要求投资者在平台注册后必须先交一笔会员费,成为其VIP会员,加入官方投资 群才可以对其平台部分项目投资。其资金交易的主要方式也在加入这个群后,由线上充值转为线下银或者支付宝 转账,其资金转拨一直缺乏第三方支付机构的资金安全监管。

这也令中宝投资借P2P平台的资本运作更显神秘。

或许,魔鬼就在细节里。前述P2P机构人士直言,由于资金转划操作与借款人资金用途的不透明,不排除其中涉嫌经济犯罪的可能。

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